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基本养老金难支 把住房公积金也拿来养老?
发布时间:2016-08-27 09:16:07  访问数:1742

  最近的一个对于养老轨制的改造思绪是,将职业年金、企业年金、住房公积金等几种系统相近的保证轨制归并重组,为人们树立起强壮的养老第二支柱或是第三支柱

  《财经》记者相惠莲

  作为养老第一支柱的根本养老金轨制不堪重负,孤掌难鸣,学界和政策制定者不停在寻找新的办理方案。最近的一个思绪是,将职业年金、企业年金、住房公积金等几种系统相近的保证轨制归并重组,为人们树立起强壮的养老第二支柱或是第三支柱。

  跟着第一支柱根本养老金代替率连续降低,中国人的养老储备不敷,这敦促着第二支柱和第三支柱的成长。

  不停以来,在多支柱养老金系统中理当占领紧张位置的“第二支柱”——企业年金通畅不前,树立12年,却只要少数人享有;事业单位的职业年金落地细则还没有敲定。别的,存在多年住房公积金与合作性、保证性的目的渐行渐远,脚色也日益边缘化。

  克日有媒体征引知情人士的话称,人社部等正在对社会保险基金的应用环境停止调研和测算,旨在盘活存量资金、完成基金间合作,思绪是将住房公积金与职业年金、历久照顾护士险等弥补养老保险归并。

  在学界,愈来愈多的学者提出轨制归并的倡议。在一些学者看来,将和住房公积金做轨制整合的,重如果第二支柱企业年金、待树立的第三支柱小我养老金等弥补养老轨制,三者均为产权清楚的小我账户,具有整合前提。

  武汉科技大学金融证券研究所长处董登新是轨制整合的倡议者。他觉得,企业年金、职业年金、住房公积金这“三金”都具有弥补养老的功效,归并后能为实体经济减负降税、加重雇主和雇员的累赘,而且做实、做大、做强第二支柱养老金。“东方的养老金储备重要寄托第二支柱,而非第一支柱。”他说。

  董登新假想,“三金”将来可整合为“强制公积金”,回归天下通行的年金轨制。这一轨制类似于美国的养老金第二支柱(401〔k〕养老金筹划),这是一项企业主导的养老储备筹划,由雇主和雇员配合缴费后停止投资管理,保值增值,并享用必定的税收优惠。

  中国今朝的企业年金常常被称为“中国版401(k)”,在缴费、税前抵扣等关键类似,但中国的企业年金唯一养老一项功效,且只能在退休后支付。

  董登新觉得,归并后的“强制公积金”还可用于租房、医疗和子女教育,但必需是在参加者经济艰苦时能力支取。

  董登新觉得,都会的商品房曾经遍及,住房公积金轨制完成了树立之初的义务,跟着房价连续下跌,住房公积金原有的保证功效逐步退步。从这个意义上而言,归并为“强制公积金”,能使公积金“被放在更名贵更紧张的位置去积聚”。

  不外,中国社科院天下社保研究中心副秘书长齐传钧看来,企业和员工能否有积极性树立“强制公积金”是这一假想最大未知数。

  因为住房公积金可通过买房、租房、装修等渠道提取,企业和职工的缴费热忱高,残剩的“五险”则遭到礼遇。齐传钧觉得,将住房公积金轨制和待树立的养老金第三支柱——小我养老金账户买通,相对而言是更优的轨制支配,大家都能够享有,且不受企业身分的影响。

  典型的养老金第三支柱是美国的IRA(Individual Retirement Account),这是由当局供给税收支撑、小我志愿介入的退休储备筹划。小我每一年可将必定额度的资金存入账户,并自立、机动地设置装备摆设资产,在交纳、投资或支付关键享用必定免税优惠。因其面向一切征税者,自谋职业和地点企业不供给第二支柱的员工也能介入出去。停止2015年底,IRA总资产达7.6万亿美元,成为美国最大的养老金筹划。

  中国政法大学法和经济研究中心传授胡继晔则倡议,能够通过刊行社会保证特种国债、划拨国有资产的方法办理根本养老金的汗青欠账,完成统账分别,将根本养老金20%的社会兼顾部门作为第一支柱,把分别后的小我账户和企业年金、职业年金、住房公积金同一为小我公积金,作为第二支柱。缴费者年青时能够从中存款买房,老年时应用该账户积聚的资金养老。


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